実体験】「信頼」が「数字」に変わった日。大切なお金を守るための学び直し

皆さん、こんにちは。

この数日間、私の心は大きく揺れ動いていました。

​これまで「自分は大丈夫」「NISAもやっているし、お金のことは分かっている」と思っていました。しかし、あるニュースをきっかけに数年ぶりに「リベ大・両学長」の動画を見返し、自分の現状が**「カモ」**そのものだったと突きつけられたのです。

​今日は、私が経験した失敗と、これから一歩踏み出す決意を記録しておこうと思います。

​1. 信頼していた担当者と「ゴミ」と言われる保険

​一番ショックだったのは、3年前に父を亡くした際、信頼していた保険担当者に勧められるまま入った「外貨建て一時払い保険」でした。

​当時は、父が遺してくれた大切なお金。それを増やしたい、守りたいという一心でした。担当者の方も親身になってくれていると信じ切っていました。しかし、学長の動画で「手数料の塊」であるという事実を知り、それが営業担当者の「数字（成績）」のための提案だったと気づいた時の衝撃は忘れられません。

​お父様が一生懸命働いて遺してくれたお金だからこそ、目減りさせて返すのは辛い。そのお気持ち、よく分かります。今は解約ペナルティーを考慮して数年待つという選択肢を考えていますが、大事なのは**「二度と同じ失敗をしない知識」**を身につけることだと確信しました。

​2. 「守る力」の欠如と、緊急事態への備え

​先週、家の床暖房が故障しました。年末の寒い中、母と一緒に不自由な思いをしながら、「何かあった時のための現金（防衛資金）」の重要性を痛感しました。

​投資（NISAやFX）にばかり目が行っていましたが、まずは**「生活を支える足元」**を固めること。家計管理や固定費の見直し、そして「守る力」を鍛えることが、今の私には一番必要でした。

​3. これからのアクションプラン

​後悔して立ち止まっていても、お金は守れません。私は今日から以下のステップでリスタートします。

• ​リベシティの「宿題リスト」を1から進める まずは家計の現状を把握し、支出を最適化します。
• ​新NISAへの移行と資産整理 旧NISAから新NISAの成長投資枠・つみたて投資枠（年間360万円）を最大限活用できるよう、戦略的に資産を移し替えます。
• ​ブログと確定申告に挑戦 FXでの経験も「確定申告」という学びの機会に変え、自分の力で税金を管理することに挑戦します。

​最後に：お父様がくれた「学び」のチャンス

​5年前に一度学長を知りながら、どこかで「自分は大丈夫」と過信していました。でも、今回の気づきは、お父様が「これ以上損をしないように」と教えてくれた縁なのかもしれません。

​1から、いえ、0からのスタートですが、母とのこれからの生活を守るため、着実に歩んでいこうと思います。